Aprenda tudo sobre o Tesouro Direto: o que é, como funciona, quais são os tipos de títulos, riscos, vantagens e como começar a investir com segurança ainda hoje.
O Investimento Mais Seguro do Brasil ao Seu Alcance
Se você quer começar a investir e não sabe por onde começar, o Tesouro Direto é, sem dúvida, um dos caminhos mais seguros e acessíveis. Criado pelo Governo Federal, esse investimento de renda fixa tem ganhado destaque entre iniciantes e até mesmo investidores experientes.
Neste guia completo, você vai descobrir:
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- O que é o Tesouro Direto
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- Como funciona na prática
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- Quais são os tipos de títulos disponíveis
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- Como escolher o melhor título para o seu perfil
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- Riscos, vantagens e desvantagens
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- Um passo a passo para começar ainda hoje
Prepare-se para aprender de forma simples e direta como fazer o seu dinheiro render com segurança e rentabilidade.
O Que É Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 (a bolsa de valores do Brasil). Ele permite que qualquer pessoa física possa comprar títulos públicos federais pela internet, com valores a partir de R$ 30.
Quando você investe no Tesouro Direto, está emprestando dinheiro ao Governo Federal, que usa esses recursos para financiar serviços públicos como saúde, educação e infraestrutura. Em troca, o governo devolve o valor aplicado com juros em uma data futura.
Como Funciona o Tesouro Direto?
O funcionamento é simples:
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- Você escolhe um título público com vencimento e rentabilidade definidos.
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- Compra o título pela sua corretora ou banco habilitado.
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- No vencimento, o governo te paga o valor investido + os juros acordados.
Investir no Tesouro Direto é como comprar um “contrato” com o governo, que garante o pagamento do seu dinheiro com rentabilidade.
Tipos de Títulos do Tesouro Direto
Atualmente, existem três tipos principais de títulos no Tesouro Direto:
1. Tesouro Selic (LFT)
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- Rentabilidade: Pós-fixada (acompanha a taxa Selic)
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- Liquidez diária: Sim
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- Indicado para: Reserva de emergência e perfil conservador
Vantagem: Baixíssimo risco de perda, ideal para quem quer segurança e liquidez.
2. Tesouro Prefixado (LTN)
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- Rentabilidade: Fixa (ex: 11% ao ano)
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- Liquidez diária: Sim, mas sujeito a marcação a mercado
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- Indicado para: Quem acredita que os juros vão cair no futuro
Vantagem: Você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.
3. Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal e NTN-B)
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- Rentabilidade: Híbrida (IPCA + juros fixos)
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- Proteção contra inflação: Sim
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- Indicado para: Objetivos de longo prazo (aposentadoria, faculdade dos filhos)
Vantagem: Garante ganho real acima da inflação.
Tributação e Impostos
O Tesouro Direto sofre incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, conforme a tabela regressiva:
| Prazo de Investimento | Alíquota IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O IR é descontado automaticamente no momento do resgate ou vencimento.
Também há uma taxa de custódia cobrada pela B3:
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- 0,20% ao ano sobre o valor investido.
O Tesouro Direto é Seguro?
Sim! O Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil, porque o Governo Federal é o garantidor dos títulos. Diferente de um CDB, que depende da saúde financeira de um banco, o Tesouro depende da capacidade do Estado, o que torna o risco de calote praticamente inexistente.
Tesouro Direto x Poupança: Qual é Melhor?
| Critério | Poupança | Tesouro Direto |
|---|---|---|
| Rentabilidade | 6,17% ao ano (2025) | Até 10% ou mais ao ano |
| Garantia | FGC | Governo Federal |
| Liquidez | Diária | Diária (exceto IPCA+ com juros semestrais) |
| IR | Não | Sim (regressivo) |
Conclusão: O Tesouro Direto costuma render mais que a poupança e tem alta segurança.
Como Escolher o Melhor Título do Tesouro?
1. Para quem quer segurança e liquidez
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- Tesouro Selic
2. Para quem acredita na queda dos juros
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- Tesouro Prefixado
3. Para quem quer proteger o poder de compra
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- Tesouro IPCA+
Dica: Use simuladores como o da própria plataforma do Tesouro Direto ou corretoras como NuInvest, XP e BTG.
Vantagens e Desvantagens do Tesouro Direto
Vantagens:
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- Segurança (títulos públicos)
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- Acessível (a partir de R$ 30)
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- Diversidade de prazos e rentabilidades
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- Ideal para iniciantes
Desvantagens:
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- Tributação do IR
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- Possibilidade de perdas se vender antes do vencimento (marcação a mercado)
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- Taxa de custódia da B3
Como Investir no Tesouro Direto: Passo a Passo
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- Abra conta em uma corretora autorizada.
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- Transfira o dinheiro da sua conta bancária.
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- Acesse a aba “Tesouro Direto”.
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- Escolha o título conforme seu objetivo.
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- Clique em “comprar” e confirme a operação.
Pronto! Em poucos minutos você se torna um investidor do Tesouro Nacional.
O Primeiro Passo Ideal Para Quem Quer Começar a Investir
O Tesouro Direto é uma porta de entrada excelente para quem está começando a investir. É seguro, fácil de entender, e permite montar estratégias tanto de curto quanto de longo prazo.
Se você quer tirar seu dinheiro da poupança, proteger contra a inflação ou começar a planejar o futuro com mais segurança, o Tesouro Direto é o caminho ideal.
FAQ – Perguntas Frequentes
1. Qual o valor mínimo para investir no Tesouro Direto?
A partir de R$ 30,00.
2. Posso resgatar o dinheiro antes do vencimento?
Sim, mas o valor pode variar por causa da marcação a mercado.
3. Tesouro Direto tem risco de calote?
Muito baixo. A garantia é do Governo Federal.
4. Preciso declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda?
Sim, tanto o saldo quanto os rendimentos devem ser informados.